银行利率如何计算
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利率表示一定时期内利息量与本金的比率,通常用百分比表示,按年计算则称为年利率。利率通常由国家的中央银行控制,至今所有国家都把利率作为宏观经济调控的重要工具之一。
(01)存款基准利率2015年10月23日,中国人民银行决定,自2015年10月24日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低社会融资成本;并自同日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,以保持银行体系流动性合理充裕。央行降息,一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。
(02)贷款基准利率金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.55%;其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整;个人住房公积金贷款利率保持不变。
(03)计算方法零存整取:SN =A(1+R)+A(1+2R)+…+A(1+NR)=NA+1/2 N(N+1)ARA表示每期存入的本金,SN是N期后的本利和,SN又可称为单利年金终值。上式中,NA是所储蓄的本金的总额,1/2 N(N十1)AR 是所获得的利息的总数额。如果存期是1年,那么 D=1/2 N(N十1)=1/2×12×(12+1)=78同样,如果存期为2年,则常数由上式可算出D=300,如果存期为3年,则常数为D=666。这样算来,就有:1/2 N(N十1)AR=DAR,即零存整取利息。
(04)定额计息:用积数法计算出每元的利息化为定额息,再以每元的定额息乘以到期结存余额,就得到利息额。每元定额息 =1/2 (N+1)NAR÷NA=1/2(N十1)R如果,现行一年期的零存整取的月息为1.425‰。那么,可以计算出每元的定额息为:1/2×(12+1)×1.425‰=0.0092625
(05)举例说明三个月到期自动转存:三个月利率 1.71%*3/12=1.71%/4=0.4275%。两年有8个3个月,本金和利息总额是100000*(1+0.4275%)^8(8次方)= 103471.61元六个月同理计算:本金和利息总额是100000*(1+1.98%*6/12)^4 = 104019.20元一年:本金和利息总额是100000*(1+2.25%)^2 = 104550.63元二年:本金和利息总额是100000*(1+2.79%*2)= 105580元
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